住宅ローン審査基準
審査基準については下記を参照ください。
<審査基準>
将来にわたって返済を確実に行なうことができるかどうか(銀行にとっては確実に回収できるのかどうか)、それが、審査の一番の基準となります。 概ね下記のような項目を確認されているようです。
- 年収および返済負担率:現在の収入
年収をもとに返済比率(返済負担率:一般的には〜35%(年収による)以内が望ましいとされております。)を考慮したうえで、総融資額が決定される参考となります。言うまでもなく、年収が高ければ高いほど、借入総額が大きくなります。
ただし、借り入れ可能額(借り入れられる金額)と、返済可能額(確実に返すことができる金額)は別であると認識する必要があるでしょう。家計の収入・支出を考慮しないで、一般的な返済負担率のみを参考にして、負担が大きくなる借入をしないように注意しましょう。
- 勤続年数:現在勤務している会社における勤続年数
一般的に3年以上を条件としているケースが多いようです。
- 勤務先および業種:勤務先の経営状況や業種
勤務先の会社の信用度も評価の指針になります。一般的に上場企業や公務員であれば評価が高くなります。
- 雇用形態:正社員、契約社員、派遣社員、経営者、自営業者など。
派遣・契約社員、経営者・自営業・個人事業主は、一般的に住宅ローン審査が厳しくなる傾向にあります。(最近は雇用形態の多様化に伴い、以前よりはこの部分は比較的ゆるかかになる傾向にはあります)
- 各種ローン・カードローン・クレジット(分割払い):ローン(含むカードローン)、クレジット(分割払い)の現状(借り入れ状況)
自動車、その他商品などのローンや、消費者金融などの借入状況(カードローンなど)も審査対象となります。
(個人信用状況については、信用情報機関によって簡単にチェックできます。)
- 年齢:申込み時(借り入れ時)の年齢、完済時の年齢
完済時の年齢は一般的には80歳。申込み時(借り入れ時)の年齢は、一般的には60歳未満となるようです。もちろん、銀行・保証機関によって基準は違います。
- 担保評価額:購入物件の担保評価額
返済不能になった場合、銀行がいくらで回収できるかどうか、事前に評価されます。
- 所有資産:現在の資産
不動産、現金など、ご自身の資産状況も一つの基準と考えられております - 健康状態:本人の健康状態
団体信用生命保険の加入するために、健康状態が問われます。
以上が審査基準の主なものです。(審査に裏技のようなものはあまりありません。基準を一つ一つ満たす必要があります。)
金融機関ごとに審査基準は違ってまいりますが、上記を満たせば、一般的には問題ないと言われております。
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